Лично финансов план какво, как и кой ще помогне да се направи

Поздрави! Аз забелязах, че управлението на личните финанси стане megapopular тенденция в България.

Все по-често хората търсят финансова помощ от професионалисти. Записвайте доходите и разходите на домакинствата. Инвестирайте парите в нещо различно от недвижими имоти и банкови депозити. Но много от системите са крайно липсва! Но започнем да работим по необходимост финансова независимост на фондация - LFP.

И днес ние ще говорим за това, което лично финансов план, и как да напиша добро.

Защо ми е необходим личен финансов план?

LFP дисциплини, мотивира и помага за постигане на целите. Това е първата стъпка към финансова свобода!

Един финансов план може да се сравнява с данните разписани маршрут за пътуване. Налице е началната и крайната точка на пътя. Има междинни цели и времеви ограничения. Има хелперните инструменти (компас, карта, навигатор). И по маршрута от време на време ще трябва да се приспособи към сегашната ситуация.

Не ми харесва сравнението с маршрута? Още един добър аналогия - тегло график загуба.

Капка тези излишни килограми по два начина.

1. Започнете да пускате сутринта. Две седмици, за да ядат покълнали пшенични кълнове, с чаша чиста изворна вода. Загуба 3 кг. Радвайте се. Flag този случай пица с наденица и бира литър. се прокле за неизпълнение на задължението. Спете за сутрешно тренировка. Малко обратно към нормален живот. Dial 5 кг за седмица
2. От самото начало, да се потърси професионална помощ. Помислете чрез комплекс обучение и балансиран хранителен режим. Отслабнете през годината с 10 кг и поддържане на постоянно тегло. Грижи за здравето след загуба на тегло, балансирано и уверени

Кой ще направи LFP?

Вариант №1. Независимия финансов съветник

Първият в живота на финансов план, да пишат по-добре със специалист.

В България професията на "независим финансов съветник" не се появи толкова отдавна. Но NFC търсенето на услуги нараства всяка година.

Хората са изпаднали в паника съветите на "експерти на парите." И за известно време, последван неговите препоръки. И тогава ситуацията на пазара изравни. И личен финансов план "избута", както е необходимо.

Няколко години по-късно ситуацията се повтаря.

Каква е ползата от NFC? Той реалистично да оцени финансовата си ситуация, да се идентифицират "слабите места" да се определи целеви, разработване на стратегия и да препоръча конкретни инструменти. Всичко това, разбира се, може да се направи от себе си. Но, най-вече, липса на опит, което сте направили много грешки и да загубят много пари и време. Харесва ми да го прави сам, но когато аз проверих на консултанта.

Вариант №2. сами по себе си

Въпреки това, нищо не ви позволява да работят самостоятелно "материални" и да се направи личен финансов план. Образователни материали в интернет - морето. Почти всички от тях са на разположение безплатно в fb2 или EPUB формат.

Силно препоръчвам две книги.

Етапи на съставяне на личен финансов план

Създайте свой собствен LFP? Както винаги - "слона има малко по малко."

Тук е моят кратък урок за съставяне на финансов план.

Първи етап. Поставяне на цели

Сигурен съм, че тази фраза много причини мога да понасям рефлекс. Но без поставяне на цели, уви, не може да се направи.

• Купете апартамент с една спалня в нова сграда в град N през последните пет години за 50 000 $
• За да се пенсионират след 50 години, с капитал от $ 100 000
• След 10 години получават пасивен доход от $ 1000 месечно
• До 17-тата годишнина на дъщеря й да отложи $ 30 000 на образованието си в чужбина

Вторият етап. Събиране и анализ на лични финансови отчети

По мое мнение, на втория етап - най-непредвидимото на всички.

С две думи, трябва да се оцени текущото си финансово положение от гледна точка на пари.

Данните дават отговор на въпроса: "Колко мога да инвестира всеки месец и всяка година?".

Ако "честна" цифра не е достатъчно, два изхода: увеличение на приходите (за мен, този вариант е винаги по-добре!) Или да се намалят разходите.

Третият етап. с цел коригиране на

Едва по-горе писах, че целта LFP е постижима и реалистична. Ето защо, като се има предвид, че настоящата финансова ситуация (стъпка №2) коригира гола от №1.

Как да го приложат на практика? Обратно към нашия пример:

• Апартамент с една спалня няма да купуват пет и седем години по-късно
• "Пенсии" капитал ще трябва да се намали до 50 000 $, а оттеглянето отложи за срок от пет години
• След 10 години, размерът на пасивен доход ще бъде $ 1000 и $ 300
• До 17-тата годишнина на дъщеря й ще бъде в състояние да се отложи само $ 10 000

Четвъртият етап. Ние правим инвестиционен план

Първите три етапа LFP отговориха на въпроса: ". Къде мога да получа пари, за да инвестират"

Четвъртият етап ще поговорим за това какво да правят с тях. С разработването на собствена инвестиционна стратегия, ние решите колко, кога и къде да инвестира.

Един пример за разпределението на средствата за различните активи:

• 20% от портфейла от ценни книжа, за да създадете допълнителен източник на доход (акции, облигации, взаимни фондове)
• 25% в недвижими имоти
• 25% от пенсионните спестявания
• 20% в собствения си бизнес
• 10% в банкови сметки и депозити

Обърнете внимание! Нито тип инвестиции (дори най-консервативните) не гарантира на инвеститора да получи приходи и 100% безопасност на капитали.

Петият етап. Създаване на въздушна възглавница

Преди да се впусне в активна инвестиционна, трябва да се "хеджиране". Пътят е дълъг и сложен. През това време, може да се случи, нищо.

"Airbag" няма да се оттегли от LFP, дори и в най-трудните времена!

На първо място, се образува финансов резерв в размер на средната цена в продължение на 3-6 месеца. NC позволи да води нормален живот, в случай на уволнение или сериозно непреодолима сила.

На второ място, ние се нуждаем финансова защита под формата на застраховка. Идеално - да застрахова всички възможни: недвижими имоти, авто, лица с увреждания. Но, най-малкото, трябва да вземе живота застрахователни наследници.

Повтарям още веднъж. Airbag позволи дори на кризата няма да се отклоняваме от личен финансов план! Точно под накратко да различи най-големите рискове. че разбирате, че свободната сирене е само в един капан.

Ключови рискове инвеститорите

пазарни рискове

Пазарен риск са обект на почти всички инвестиционни активи:

• склад на компанията може да падне в цената
• Облигации не на падежа се погасяват се дължи на факта, че издателят обяви техническа подразбиране
• Банка, където депозита е отворен, се превръща в несъстоятелност
• Мащабните финансова криза може да доведе до срив на световните фондови пазари и дръпнете надолу основните индекси
• Обещаващ бизнес носи непрекъснати загуби и т.н.

Пазарният риск включва други видове рискове. Например, страната и политическото. Съгласете се, правото на собственост (и не само) е много по-добре защитени в Европа и Съединените щати, отколкото в България.

Като риск на страната се отразява на стойността на активите?

Въз основа на нашия ангажимент за пазарните рискове, ние разделяме нашето портфолио на три части: активи консервативни, умерени и агресивни.

консервативни активи

Консервативните активи гарантират запазването на капитала.

Рейтинг на тези активи не трябва да бъде по-малко от А. Актуално суверенния рейтинг на България от различни агенции - "BB +", "Ba1" и "BBB-" Това означава, че "за добро" не инструмент "български произход" не може да се смята за консервативен ! Дори и федерални облигации по заеми или депозити в Банка ДСК.

Примерите на консервативни инструменти: облигации на издателите с рейтинг А или по-висока. Те също са инвестиционни фондове. които инвестират в консервативните инструменти в страни с рейтинг не по-малко от АА

Повтарям: от гледна точка на кредитния рейтинг на национално ниво, никой от българския актив не може да се смята за консервативен!

умерени активи

Умерени активи могат да дадат добра възвръщаемост в дългосрочен план, но в пъти цената може да падне драстично.

Примери за умерена актив: на "сините чипове", взаимни фондове и взаимни фондове се основават на основните индекси страната (SP500, FTSE, Nikkei).

агресивни активи

Агресивните активи могат да "скочат" нагоре и надолу, често и с голяма амплитуда. Те са в състояние да донесе 100% печалба само за една година, а две - "провали" с 50%.

Примери за агресивно актив: доверие в търговията на фондовата борса или пазарни валутни фючърси и опции, акциите на малки и средни предприятия и фондове въз основа на тях.

Как да се изчисли делът на инструментите в LFP?

На първо място, това зависи от целите на определяне на времето и за инвестиции. И от психологическа готовност да поемат рискове.

Някои се очаква делът в съответствие с формулата: "= възраст на дела на инвеститорите на консервативни активи в портфейла", но ми се струва доста посредствено. Например, ако сте на 30-годишната средна мениджър и реши да отложи пенсионирането си, който ще бъде година през 30. Защо ви е толкова, 30% от облигациите?

валутен риск

За да се предпазят от валутния риск (както и от пазара) може да бъде само компетентен диверсификация.

"Класик" пропорции в България се счита за 40% - рубли, 30% - щатски долари и 30% - еврото.

За да обобщим

постигане на финансова независимост е изключително трудно без LPF. Уест Опитът показва, че лицето му е трудно да се придържате към определена стратегия за дълго време, без ясно определен план.

Първата му личен финансов план, аз силно препоръчвам на шоуто за професионалисти! Само по този начин можете да избегнете грешки и веднага се движат в правилната посока. Най-важното нещо в този живот - време. Не е ли?